常有消费者抱怨说,保险条款就像“天书”,密密麻麻的文字,晦涩难懂的术语,让投保者望而却步。虽然近年来保险行业一直在倡导保单通俗化的工作,但作为最严肃、最严密的民事合同的一种,保险合同条款还是不可能将其中的一些术语转化为普通语句。 8 Y. h' {+ x1 y. @- q3 F . x' z+ p1 n; K: Z4 P 为此,专家建议说,作为没有法律或医学背景的普通消费者,不妨抓住保险条款中的关键词语和要点,来准确理解条款中最重要的事项,这也许就是那把破解“天书保单”的“金钥匙”。 5 _2 K. U! X7 S: F, G. x7 |2 D g+ F- H
保险责任:保险利益关键所在 * Q' a& q; ?$ T1 H0 S1 _ 8 z9 Z# e9 Z# K/ h' L8 {9 i0 e “首先,投保人心里要有一个基本概念:没有一份保险可以做到无所不保。按承担责任类别的不同,人身保险可分为健康险、寿险、意外险、养老保险等几个大类。”上海财经大学保险系主任钟明教授介绍说。 W4 I# m- M9 G7 \( m8 W; P3 u9 u 8 y4 ]) F& T g$ {2 V 她建议,投保者面对每一份即将签字投保的合同,都要先把条款中的“保险责任”一项看清楚。1 X& M! n- G7 \" @
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比如,投保健康医疗类保险前,要特别留意什么情况下,能给付多少比例的保险金。近年来不少公司推出了可以赔付部分轻症的重疾险产品,极大地扩展了轻型重病保障范围,对消费者而言,不啻为一个 “大红包”。+ V. c+ P, D' l4 U! F( {
8 y) R0 q4 r. i 以中宏保险长保安康尊享版重大疾病保险为例,其“保险责任”一项中列明,不幸罹患“100种重大疾病”可给付最高150%的基本保险金额(最多可赔付三次),不幸罹患“40种轻症疾病”可以获得相当于20%基本保险金额的赔付,且豁免后续的应缴保险费。7 g0 v+ W/ u h4 b