央行：分批取消企业银行账户开户许可

龙听

证券时报记者 孙璐璐

　　作为落实“放管服”改革的重要举措之一，2018年12月24日，国务院常务会议决定在2019年底前取消企业银行账户开户许可。昨日，央行副行长范一飞出席国务院政策例行吹风会，介绍取消企业开户许可有关情况。

　　范一飞表示，从此前在江苏泰州、浙江台州试点取消企业银行账户开户许可的实践经验看，企业开户时间大为缩短，1~2个工作日内就能完成。根据安排，央行将在今年初先行推广取消企业银行账户开户许可至江苏、浙江两省，其他各省(自治区、直辖市)可根据相关工作准备情况分批实施，2019年年内全部完成取消企业银行账户许可工作。

　　此外，范一飞还在会上透露关于第三方支付机构备付金情况。2018年12月31日，支付机构与银行间合作开展的支付业务99%已经通过网联、银联处理，这为备付金集中存管打下了坚实的基础。目前，需要对现有的备付金管理办法做出一些修改，相关工作正在进行当中。

　　取消企业开户许可

　　准确来说，根据国务院决定，此次取消企业银行账户开户许可是针对一般企业。何为一般企业？据范一飞解释，具体就是包括境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户，在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户，由核准制改为备案制，央行不再核发开户许可证。

　　据了解，2018年6月11日起，央行在江苏泰州、浙江台州试点取消企业银行账户开户许可。目前，试点工作总体平稳，社会反响良好，企业开户在1~2个工作日内完成。同时，央行印发《关于优化企业开户服务的指导意见》，组织央行分支机构和商业银行全面开展优化企业开户服务工作。据调查，企业开户时间缩短至平均3天，大大优于国际水平。

　　范一飞表示，下一步，央行将做到“两个不减、两个加强”，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强，积极稳妥推进取消企业银行账户许可工作。一方面，鼓励商业银行通过与客户平等约定的方式，根据客户实际需求和风险水平采取适当银行账户管理模式。另一方面，央行也将全面强化企业账户管理，会同银保监会明确并压实商业银行账户管理责任，督促商业银行结合自身情况建立有效的账户管理流程，切实履行客户身份识别义务、不断完善内控合规制度、加强对账查验、强化账户风险管理。

　　强化账户管理

　　银行有权拒绝开户

　　虽然取消企业银行账户许可可以极大方便企业开户流程，但也潜藏着一定的账户风险。

　　范一飞就坦言，取消企业银行账户许可以后，企业开户交由商业银行负责，银行就要全面独立承担账户管理的责任，企业风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理的质量。不排除出现个别银行为了想拉存款、抢客户放松开户审核，违规开立账户，或者部分企业违规开立、出租、转借、出售账户，而银行由于缺乏核实企业身份的有效手段，导致这些风险事件的发生。

　　“因此，面对取消银行账户许可以后的新形势，对账户的管理是只能加强不能削弱。对账户业务风险，央行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险，还要控制存量账户的风险。”范一飞说，一方面，取消账户审批后商业银行存在的账户合规、合法的主体责任更加明确。另一方面，央行要联合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管，加大对账户违法活动的打击力度。

　　为加强账户管理，央行将从事前、事中、事后三个方面采取管理措施。

　　具体来说，事前，就是要对开立基本存款账户要求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿，准确识别异常开户情形，并有权拒绝开户。

　　事中，要加强企业账户的风险监测，及时限制或者终止可疑账户业务，要求商业银行按季开展对账，对高风险账户、长期不动户应当提高对账的频率，并且利用对账机制及时发现企业出租、出借、出售账户的情况。还要求商业银行完善内控制度，上级行对下级行账户业务合规情况进行定期检查等。

　　事后，就是要按照“双随机、全覆盖”要求，加大现场检查力度，结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动，2019年央行还会开展账户专项执法检查。惩处商业银行的违法违规行为，按照人民银行法、反洗钱法来实施处罚。强化企业信用惩戒，建立企业及法人违规开户联合惩戒机制，将企业及法人严重违规行为作为获取信贷、行政审批、政府采购等情形重要参考。

　　另据范一飞透露，央行还在研究构建本外币合一的银行账户体系，对现行银行账户管理制度进行修订。同时，央行还要出台银行账户管理办法，进一步强化银行账户实名制要求，深化银行账户的分类管理方式，优化银行账户服务。