0 U" M# \$ H5 ~7 F; G* R 除外责任:什么情形下不赔付 * [4 Y8 v2 u- v* _0 l& [% I5 c; {3 _, A
此外,还要仔细阅读“除外责任”这一项条款,也有些保险合同把这一项称为“责任免除”。除外责任条款列举了保险公司不理赔(或仅做退还保费处理)的各种事故状况。. o6 T7 \, O: O. g" T9 |4 H
* j, m+ z9 w* C; D' e4 N/ k 通常,被保险人违法、故意犯罪或拒捕,故意自伤、醉酒、斗殴,服用、吸食或注射毒品,无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证机动交通工具,战争暴乱等,都会被列在“除外责任”项目下。 ! n2 u1 q+ G L0 |0 z& E' ]8 x! ]8 l6 x
时间条款:注意合同效力状态4 }3 b6 q5 f" t5 m8 \( n( U0 p3 y
* K% L; l! _/ C' p 知名保险产品专家、上海市保险同业公会编辑部主任陈婷提醒说,在保险条款阅读中,还要特别留意几个和“时间”有关的项目,以便保护自己的保险合同始终处于有效状态。2 J" w! ]6 g0 c6 E& A+ H
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比如对于疾病保险责任,保险公司会规定一个免责期(又称观察期或等待期),一般会是30天、60天、90天或180天。这一观察和免责期限的长短,也可成为我们在比较和选购健康医疗类险种的关注点之一。) w7 m6 y) [1 b G
) N0 U/ E2 R8 m4 k 通常,长期的保险我们会选择分期缴费。如果某一期没能按时缴费,保险公司会给一个“宽限期”(自缴费日次日起60天)。宽限期内发生的保险事故,保险人仍负保险责任,投保人逾宽限期仍未缴付保险费且未选择保险费垫缴方式,则保险合同效力中止。2 b1 ]4 L+ q7 [- J) Y
- I2 J" E& }, v7 O2 S" _* v: f8 j 而合同效力中止后两年内,投保人可以申请恢复合同效力。自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议,保险人有权解除合同。 % Z! V9 B6 _) ^5 @* \: h5 E/ m* [2 J; \- l; o& N
对于一年一投保的短期健康医疗险,则要特别留意条款中是否含有“保证续保”的表述。! |3 g U: S3 X4 E& ]' @* g
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陈婷最后提示道:“消费者一定别忘了,即便你已经签署了保单,仍然享有犹豫期权益。在此期间内,你可以好好地读读保单条款,好好和家人商量商量。”