8 ?" u% b2 G } 此外,还要仔细阅读“除外责任”这一项条款,也有些保险合同把这一项称为“责任免除”。除外责任条款列举了保险公司不理赔(或仅做退还保费处理)的各种事故状况。 6 i1 R G# _" ~) T9 `5 j; a- z; s) E& R1 P
通常,被保险人违法、故意犯罪或拒捕,故意自伤、醉酒、斗殴,服用、吸食或注射毒品,无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证机动交通工具,战争暴乱等,都会被列在“除外责任”项目下。 5 P& p8 j, Y& R% d% ?- k& [/ A' k c! b 3 w) e( ~4 f, S1 E* Z: v/ g) v 时间条款:注意合同效力状态 - r. X. R$ T2 z% ^( D3 _; S* }& |6 ?$ J3 H
知名保险产品专家、上海市保险同业公会编辑部主任陈婷提醒说,在保险条款阅读中,还要特别留意几个和“时间”有关的项目,以便保护自己的保险合同始终处于有效状态。5 J) Z* p) ]) ^! M$ {
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比如对于疾病保险责任,保险公司会规定一个免责期(又称观察期或等待期),一般会是30天、60天、90天或180天。这一观察和免责期限的长短,也可成为我们在比较和选购健康医疗类险种的关注点之一。1 m. t# I" c7 w3 Z( A- h4 h
f; j% _+ ]1 t. h) O" v+ } 通常,长期的保险我们会选择分期缴费。如果某一期没能按时缴费,保险公司会给一个“宽限期”(自缴费日次日起60天)。宽限期内发生的保险事故,保险人仍负保险责任,投保人逾宽限期仍未缴付保险费且未选择保险费垫缴方式,则保险合同效力中止。# H5 p7 J7 a. B# s* Y. u
" J: l; V) K: P& U. G b 而合同效力中止后两年内,投保人可以申请恢复合同效力。自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议,保险人有权解除合同。7 i; B8 [) w4 l# C8 q3 J4 l; G1 J% i& A
; l+ ^0 B' r" Y 对于一年一投保的短期健康医疗险,则要特别留意条款中是否含有“保证续保”的表述。/ R, V2 |% u! q( Q% O. o: Q
! H7 r8 A; A& \( X, `5 X 陈婷最后提示道:“消费者一定别忘了,即便你已经签署了保单,仍然享有犹豫期权益。在此期间内,你可以好好地读读保单条款,好好和家人商量商量。”