港报社评：虚拟银行新一页，拉升金融中心竞争力--经济日报3月28日

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作者: 龙听 时间: 2019-3-28 15:45 标题: 港报社评：虚拟银行新一页，拉升金融中心竞争力--经济日报3月28日

金管局昨发出三个虚拟银行牌照，为市民带来银行服务新体验，也让香港在金融科技追落后。虚拟银行会否在港开花结果，颠覆传统银行业生态，虽有待观察，但应可提升本港金融中心的多元化。

金管局从33个申请者中，按业务发展计划，提交资料，以及符合政策要求下，批出三个牌照，由中银香港为首的Livi VB Ltd、以渣打银行牵头的SC Digital Solutions Ltd，及众安在綫为首的众安虚拟金融三个财团夺得。他们将于6至9个月内推出服务，而金管局则视乎市场反应再处理其他申请。

金管局发虚拟银行牌照极具标志性，因英国伦敦、美国及内地早已有虚拟银行，香港作为国际金融中心，在金融科技方面明显滞后，现在终落实推出虚拟银行，有利提升本港金融中心的竞争力。

今次两大发钞银行也参与竞逐虚拟银行牌照，因海外经验显示虚拟银行面世，对传统银行业造成不同的冲击。即使传统银行早已采取「金融+互联网」模式，只是以互联网作为工具来提升效率、降低成本；但虚拟银行却采「互联网+金融」模式，透过高度倚赖科技应用，压低成本，从流量和资料切人，提供个人化金融服务，改变银行业生态。

虚拟银行一切在网上运作，可大大减省营运所需的租金、装修和人手开支，从而向客户提供更高的存款息率和较低的贷款息率，令客户得益。虚拟银行全天候运作，免除在分行排队麻烦，又可快速批核借贷申请，故可望从传统银行抢走不少青年客户和追求高息的存户。

中银香港和渣打不约而同试图创建「银行+互联网+零售」的新跨界模式，希望透过人工智能和大数据分析，为客户提供更切合其兴趣和需要的产品及服务，在抢客之余，也为合作伙伴拓展商机，争取多赢局面。

传统银行担心业务被虚拟银行冲击，加上投资虚拟银行费用不大，于是亲自落场实验，以控制风险。若实验成功，可让业务多元化，增加市占率；即使实验失败，也可从中汲取经验，用来改善传统银行业务营运。

虚拟银行在港能否开花结果，成为一门赚钱的新行业，有待时间验证，但只要它能透过科技处理到香港市场缺口，又回应到客户需要，则大有发展空间，同时亦可巩固本港金融中心的发展。（完）

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