& I3 ]! V _) W 除外责任:什么情形下不赔付# S+ L& s/ y# N5 s6 e- ~0 l
9 R+ B; \9 I' [# P 此外,还要仔细阅读“除外责任”这一项条款,也有些保险合同把这一项称为“责任免除”。除外责任条款列举了保险公司不理赔(或仅做退还保费处理)的各种事故状况。 8 H6 j" v: z" S3 g N% @ ( @) P i2 c9 A0 n# @/ L 通常,被保险人违法、故意犯罪或拒捕,故意自伤、醉酒、斗殴,服用、吸食或注射毒品,无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证机动交通工具,战争暴乱等,都会被列在“除外责任”项目下。8 W0 s. T- E q V6 @+ n: f
) p% t e/ U+ h: h* C7 t 时间条款:注意合同效力状态$ m' t- A: } F- y& _
( d- n! e' U5 d5 ^2 P# G 知名保险产品专家、上海市保险同业公会编辑部主任陈婷提醒说,在保险条款阅读中,还要特别留意几个和“时间”有关的项目,以便保护自己的保险合同始终处于有效状态。' b R- Z [* e, `; }; Y0 O3 Y
' a% `+ q+ I) r( q' | 比如对于疾病保险责任,保险公司会规定一个免责期(又称观察期或等待期),一般会是30天、60天、90天或180天。这一观察和免责期限的长短,也可成为我们在比较和选购健康医疗类险种的关注点之一。( E. r8 q* _) W/ x1 G8 n' g
- v- P' V! l4 F: u6 F# V 通常,长期的保险我们会选择分期缴费。如果某一期没能按时缴费,保险公司会给一个“宽限期”(自缴费日次日起60天)。宽限期内发生的保险事故,保险人仍负保险责任,投保人逾宽限期仍未缴付保险费且未选择保险费垫缴方式,则保险合同效力中止。+ [" w. u* C: b( r
5 Y/ t* ~% y* j8 H 而合同效力中止后两年内,投保人可以申请恢复合同效力。自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议,保险人有权解除合同。 ! p& Q' K: s9 [, f* v3 @5 H4 C . J* P( V1 c. o7 ? 对于一年一投保的短期健康医疗险,则要特别留意条款中是否含有“保证续保”的表述。! P; d3 u4 O. i6 e. k
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陈婷最后提示道:“消费者一定别忘了,即便你已经签署了保单,仍然享有犹豫期权益。在此期间内,你可以好好地读读保单条款,好好和家人商量商量。”